El valor del enfoque cuantitativo de riesgos en el sector real

Históricamente, el sector real se ha basado en la intuición y la experiencia de los profesionales para gestionar los riesgos. Las organizaciones dependen de enfoques cualitativos para identificar amenazas y oportunidades, lo cual impide comprender a profundidad las pérdidas que podrían ser causadas por los riesgos a los que se enfrentan.  Por lo anterior, es importante realizar  la cuantificación de los riesgos para tomar decisiones informadas que permitan anticipar y mitigar los impactos de estos. Para lograrlo, es necesario suplir la insuficiencia de datos históricos, la eliminación del equipo de riesgos, adaptar modelos flexibles e invertir en infraestructura y tecnología capaces de aliviar la carga operativa. 

La primera década del siglo  XXI, el sector financiero en Colombia vivió esta misma situación. Sin embargo, a lo largo de los años han existido hitos significativos que han impulsado el enfoque cuantitativo de riesgos. En un principio, fue el auge de las tecnologías de la información y la disponibilidad de datos históricos y financieros. Más adelante, las herramientas avanzadas de análisis de datos, el big data, la inteligencia artificial y las herramientas de visualización de datos como los dashboard, permitieron a las organizaciones no solo cuantificar los riesgos existentes, sino también prever escenarios futuros con mayor precisión. En el contexto actual, la cuantificación de riesgos continúa evolucionando con la aparición de tecnologías como el análisis predictivo, el aprendizaje automático y la computación en la nube.

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La cuantificación de riesgos no se limita a una única herramienta técnica, sino que se ha convertido en un componente esencial de la estrategia empresarial. Las organizaciones están explorando la aplicación de la cuantificación de riesgos en áreas como la gestión de riesgos ESG (ambientales, sociales y de gobernanza), que abordan temas  relacionados con sostenibilidad, responsabilidad, ciberseguridad, entre otros, que normalmente son considerados riesgos cualitativos.

Es esencial que las empresas del sector real enfoquen su atención en la gestión de riesgos y consideren la cuantificación como un elemento clave, con el fin de evitar la vulnerabilidad en situaciones imprevistas y potencialmente peligrosas que afectan su rentabilidad, estabilidad, liquidez y reputación.

Los riesgos a los que se enfrenta el sector real son diversos, tanto de liquidez, mercado y de tipo operativo como de riesgo ESG, de ciberseguridad, reputacional, etc. Por lo tanto, abordarlos y gestionarlos de manera eficaz es esencial para proteger la estabilidad financiera y mantener la competitividad en un entorno empresarial en constante cambio. Por ende, recomendamos los siguientes pasos para una adecuada cuantificación de riesgos:

1. Identificación de riesgos

El primer paso es identificar de manera exhaustiva los posibles riesgos a los que se enfrenta la organización. Estos pueden ser de diversa naturaleza: operativos, financieros, legales, reputacionales, entre otros. Es importante involucrar a todos los niveles de la organización en este proceso para obtener una perspectiva completa.

2. Evaluación cualitativa

Una vez que se hayan identificado los riesgos, es esencial realizar una evaluación cualitativa de su probabilidad e impacto, la cual implica categorizar los riesgos en función de estos dos factores. 

Esta evaluación preliminar ayuda a priorizar los riesgos y enfocar los esfuerzos en los que tienen un mayor potencial de impacto.

3. Recopilación de datos

Para lograr una cuantificación precisa de los riesgos, resulta imperativo reunir datos pertinentes. Esta recopilación puede abarcar desde registros históricos de incidentes y datos financieros, hasta métricas operativas y cualquier información vinculada con la industria en la que la empresa desarrolla su actividad.

4. Análisis cuantitativo

Una vez que se hayan recopilado los datos pertinentes, se debe iniciar el análisis cuantitativo de los riesgos. En esta etapa, se atribuyen valores numéricos tanto a la probabilidad, como al impacto de cada riesgo identificado. Para llevar a cabo este proceso, se emplean herramientas como modelos estadísticos y análisis de datos con el fin de calcular de manera precisa cómo dichos riesgos podrían incidir en la organización en términos tanto financieros como operativos.

5. Pruebas de estrés

Es necesario llevar a cabo pruebas de estrés en las cuales se describan y modelen diversos escenarios de eventos extremos o adversos, incluyendo situaciones como crisis financieras, recesiones económicas, incrementos en las tasas de interés y disminuciones en los precios de activos, entre otros.

6. Evaluación de costo y beneficio

Durante el proceso, es importante evaluar tanto los costos como los beneficios asociados con  la implementación de medidas de mitigación. Esta evaluación permite que la organización pueda tomar decisiones informadas para implementar estrategias a nivel general o destinadas a reducir el impacto de los riesgos operacionales, así como la viabilidad frente a las inversiones de la organización.

7. Implementación de estrategias de mitigación

Basándose en  los resultados del análisis cuantitativo y la evaluación de costos y beneficios, la organización ha de concebir y poner en práctica estrategias de mitigación, entre ellas la diversificación de inversiones, la adquisición de seguros, el fortalecimiento de los controles internos y la formación del personal.

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8. Monitoreo continuo

La cuantificación de riesgos es un proceso dinámico. Una vez que las estrategias de mitigación se han implementado, es de suma importancia supervisar de manera constante la efectividad de estas medidas. Los cambios en el entorno empresarial pueden influir en la naturaleza y alcance de los riesgos, por lo tanto, es esencial realizar ajustes en las estrategias cuando sea necesario.

9. Actualización periódica

Conforme la organización progresa, los riesgos también pueden experimentar modificaciones. Por ende, cobra importancia llevar a cabo revisiones periódicas en el proceso de cuantificación de riesgos para garantizar su concordancia con la situación actual tanto de la organización, como del entorno empresarial.

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En última instancia, una gestión proactiva y sistemática de los riesgos resulta esencial para alcanzar una operación empresarial exitosa y sostenible. Esto se logra al minimizar la incertidumbre, optimizar la preparación para enfrentar desafíos y aprovechar oportunidades en un entorno empresarial en constante cambio. La implementación efectiva de la cuantificación de riesgos en el sector real conlleva beneficios notables y positivos como la toma de decisiones fundamentadas, una comunicación asertiva, el cumplimiento normativo, la confianza entre inversionistas y clientes, y una gestión sólida y responsable.