Balancear con éxito la calidad y la eficiencia
Ha habido un aumento continuo del escrutinio por parte de los reguladores sobre cómo las instituciones financieras están mitigando los riesgos de Anti Blanqueo de Capital (AML por sus siglas en inglés) a través de su política de riesgo y esquema de calidad. Al trabajar para cumplir con las expectativas de los reguladores, a algunas instituciones financieras les preocupa que la aplicación de sólidos controles de calidad pueda suponer un aumento de los costos, así como un impacto negativo en la experiencia del cliente.
Cada organización tiene que encontrar su propio balance; siempre hay un punto de equilibrio delicado que permite tener suficientes controles de calidad y mantener un proceso eficiente. Tener controles pesados puede crear una estructura que aumente los costos y conduzca al estancamiento, sin embargo, tener controles insuficientes puede crear un trabajo deficiente y potencialmente resultar en un futuro esfuerzo de remediación costoso.
Basándonos en la experiencia de PwC en el mercado, podemos clasificar a las instituciones financieras que tienen problemas para identificar su punto de equilibrio entre calidad y eficiencia en dos grupos:
El primer grupo es el de las organizaciones con esquemas de calidad diseñados para funcionar con un nivel mínimo de controles (por ejemplo, que sólo emplean controles de segundo nivel en una muestra limitada) y que no incorporan controles como las revisiones de calidad en vuelo, los bucles de retroalimentación o los programas de formación alineados.
El segundo grupo es el de las organizaciones que han invertido importantes recursos en la implantación de un esquema de calidad, pero el esquema en sí no se aplica de forma coherente o integral. En este caso, los beneficios pueden no ser proporcionales a la inversión (por ejemplo, la inversión en equipos dedicados sin proporcionar la supervisión o la tecnología de apoyo para permitir que los equipos se coordinen entre sí con eficacia).
En ambos grupos, es posible que las organizaciones no dispongan de suficiente información sobre la calidad del proceso de lucha contra el blanqueo de capitales ejecutado y sobre si las medidas que están tomando están mitigando los riesgos a los que se enfrentan. Esto se debe a que los controles funcionan de forma aislada y no están alineados entre sí. Hay varias formas de mejorar esto para aumentar la eficacia de un esquema de calidad.
Un esquema de calidad plenamente implantado y alineado puede constituir la base de un ciclo continuo de mejora mediante revisiones periódicas de la eficacia operativa del esquema en relación con los objetivos de la organización.
La revisión de los componentes del esquema de calidad, como las funciones y responsabilidades o el establecimiento de un sistema de retroalimentación continua, puede ayudar a reducir las ineficiencias que aumentan los costes. El establecimiento de objetivos estratégicos claros y la creación de una gobernanza sobre la forma en que se revisan periódicamente también puede impulsar la alineación entre los objetivos de la política Contra el Blanqueo de Capitales (AML por sus siglas en inglés) y la forma en que se interpreta y se aplica operativamente.
La tecnología puede utilizarse para mejorar la eficiencia operativa dentro del proceso AML; las herramientas de descubrimiento y diagnóstico pueden utilizarse para obtener información detallada sobre el proceso, así como para proporcionar datos que pueden utilizarse para identificar áreas sujetas a vueltas en círculo o cuellos de botella, destacando áreas para el diseño de procesos y estrategias de mejora.
Siguiendo los pasos estándar de un flujo de proceso de Debida Diligencia del Cliente (DDC), hay una serie de áreas en las que la tecnología puede emplearse para mejorar la eficiencia del proceso.
Existe la posibilidad de incorporar la población automática de campos de datos específicos dentro de la herramienta de flujo de trabajo que puede emplearse para obtener datos de fuentes, como los registros comerciales y los proveedores de datos. Las soluciones automatizadas también pueden utilizarse para crear gráficos de estructura de propiedad y ayudar a agilizar el proceso operativo, así como a reducir el potencial de error humano en la captura de esta información.
Las soluciones automatizadas incluyen algoritmos de aprendizaje automático, como el muestreo predictivo, que dirigen las comprobaciones de calidad permitiendo a los analistas trabajar con mayor eficacia. El muestreo predictivo es una solución que ayuda a reducir los costos y a gestionar eficazmente el riesgo mejorando la precisión del control de calidad. El método utiliza la Inteligencia Artificial (IA) para proporcionar una selección más eficiente de los casos dirigidos a la revisión, identificando aquellos con mayor probabilidad de error. Puede ayudar a las organizaciones a aumentar la calidad de los procesos operativos y el cumplimiento de la normativa mediante la mejora de los procesos y la gestión eficiente de los recursos.
Además, la exploración y el perfeccionamiento de las funciones de elaboración de informes dentro de las herramientas de flujo de trabajo permiten crear conjuntos de informes para analizar los errores con el fin de identificar tendencias y poner de relieve las posibles necesidades de formación. Esto permite gestionar la calidad de forma más proactiva y estratégica.
Los controles de calidad no se limitan a mantener la exactitud de los registros de AML; son una forma de permitir el cumplimiento de la política de riesgos de la organización, así como de obtener información sobre su cartera y su exposición a determinadas áreas de riesgo. El marco también forma un ciclo de retroalimentación continua utilizando un análisis de la causa de origen para identificar y remediar los desafíos dentro de los sistemas y las discrepancias entre las políticas y las instrucciones del puesto de trabajo. Al utilizar las tecnologías disponibles para impulsar la eficiencia y establecer una gobernanza adecuada, el marco de calidad puede ayudar a reducir los costos y crear una experiencia más positiva para el cliente..
2022
