Новини фінансового регулювання

«Спекотний» червень на небанківському ринку

До 1 липня небанківські фінансові установи повинні були привести свою діяльність у відповідність до вимог нових Законів України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», «Про страхування», «Про кредитні спілки», а також Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг. Про виконання зазначеної вимоги компанії повинні були повідомити Національний банк шляхом подання відповідних запевнень. Наразі НБУ здійснює аналіз виконання такої вимоги учасниками фінансового ринку.

При цьому, у червні продовжилася тенденція до зменшення учасників ринку фінансових послуг, як за власною ініціативою, так і примусово шляхом застосування Національним банком заходів впливу у вигляді анулювання всіх ліцензій та виключення з Державного реєстру фінансових установ. Зокрема, в червні ринок залишили 5 life-страховиків, 12 фінансових компаній, та 5 кредитних спілок. Лише 1 фінансова компанія була включена до реєстру Регулятора.

«Оновлення» нового регулювання НБУ

28 червня Національний банк затвердив зміни до низки не так давно прийнятих нормативних актів з питань авторизації та нагляду за фінансовими установами.

Серед актуального - НБУ не застосовуватиме заходи впливу до страховиків та кредитних спілок за несвоєчасне приведення до оновлених вимог щодо внутрішнього контролю за їх ІТ-системами, але за умови повідомлення такими установами до 15 липня цього року про неможливість виконання зазначених вимог.

Також уточнено вимогу подачі планів діяльності страховиків на 2025-2027 роки в частині спрощення розрахунків фінансово-економічних показників в планах діяльності, та строку їх подачі – до 15 липня 2024 року. Крім того, якщо страховик не встигає подати план діяльності за 2025-2027 роки, він може подати обґрунтування неможливості подачі такого документа, та план діяльності за 2024-2026 рік (план діяльності за 2025-2027 роки в такому випадку можна подати до 31.12.2024).

Крім того, Національний банк уточнив окремі норми своїх чинних актів, як от:

• право страховиків передавати окремі функції (окремі завдання або процеси в межах цих функцій) на аутсорсинг до 31 грудня 2024 року без урахування вимоги мати внутрішні документи, що регулюють питання аутсорсингу;

• уточнення здійснення оцінки Національним банком фінансового/майнового стану страховика в межах розширення обсягу ліцензії виключно у разі, якщо розширення обсягу ліцензії потребує збільшення розміру мінімального капіталу для оцінки платоспроможності;

• уточнення процедури звітування підрозділу внутрішнього аудиту перед радою страховика в межах виконання ним ключової функції внутрішнього аудиту;

• уточнення прямої заборони залучення коштів від інвестора-фізичної особи, який має громадянство та/або податкове резидентство держави-агресора.

Як зазначає Регулятор, відповідні зміни прийняті на запити учасників ринку фінансових послуг. Тож у разі виникнення питань щодо тих чи інших норм в актах Національного банку радимо завжди звертати на це увагу НБУ.

Окремо зазначимо, що в  червні Національний банк затвердив положення, яким врегулював порядок підготовки та оновлення планів безперервної діяльності, відновлення та фінансування страховика, та оприлюднив до громадського обговорення проєкт змін до Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку, прийняття яких очікується найближчим часом.

Новели регулювання на платіжному ринку - що чекає надавачів платіжних послуг в найближчому майбутньому? 

На початку липня НБУ опублікував проєкт Положення про вимоги до системи управління надавачів фінансових платіжних послуг, яким пропонується встановити загальні вимоги до побудови та функціонування системи внутрішнього контролю та системи управління ризиками з метою забезпечення виконання Закону України «Про платіжні послуги».

Проєктом у тому числі пропонується встановити:

• базові вимоги до системи корпоративного управління;

• загальні засади побудови системи внутрішнього контролю, включаючи впровадження трьох ліній захисту та здійснення їх функцій;

• загальні засади побудови системи управління ризиками, встановлення лімітів ризиків та їх оцінки (вимірювання), та чіткі вимоги до управління операційним ризиком, включаючи такі його складові як кіберризики та ризики безпеки; та

• порядок контролю Національного банку за дотриманням вимог до системи управління.

Відповідні вимоги пропонується поширити на платіжні установи (крім малих платіжних установ), установи електронних грошей, операторів поштового зв’язку, які мають право надавати фінансові платіжні послуги, а також філії іноземних платіжних установ та установ електронних грошей.

При цьому, Національний банк пропонує встановити таймлайн для приведення надавачами фінансових платіжних послуг своєї діяльності до нових вимог, зокрема вже до 15 листопада 2024 року – в частині приведення організаційної структури системи внутрішнього контролю.