Протидія відмиванню коштів та фінансуванню тероризму
Більш ефективний, раціональний та гнучкий підхід до вирішення регуляторних питань
«Наше опитування висвітлює основні виклики, зміни, перспективи та тенденції у сфері протидії відмиванню коштів (AML) у регіоні EMEA, визначаючи можливості та пріоритети для створення сталих функцій і відповідних практик в організаціях. Опитування також передає чіткий і потужний сигнал про критичну важливість впровадження надійних програм AML – як невід'ємної складової стратегії стійкості та зростання, яку цінують та впроваджують організації в регіоні».
AML дослідження у регіоні EMEA за 2024 рік – ключові результати
Дослідження з питань AML у регіоні EMEA за 2024 рік виявило кілька важливих спостережень та викликів, з якими стикаються фінансові установи регіону у контексті AML практик:
- Зростаючий тиск з боку регуляторних органів становить значний виклик, а законодавчі вимоги можуть ускладнювати операційні процедури.
- Фінансові установи мають різні погляди на ефективність чинного законодавства: банки оцінюють його як менш ефективне порівняно з платіжними установами та фондами з управління активами.
- У Європейському Союзі (ЄС) більше половини респондентів підтримали майбутнє набуття чинності Пакету законодавства ЄС з AML і вважають поточне законодавство достатньо зрозумілим і оптимальним для своїх цілей.
- Понад половина респондентів зазначили, що їхні витрати на дотримання вимог законодавства з AML зросли більш ніж на 10% за останні два роки. Банки повідомили про найвищі витрати, пов'язані з наймом додаткових фахівців та інвестиціями в нові цифрові інструменти.
- Для багатьох фінансових установ залучення кваліфікованого персоналу є вирішальним для ефективного дотримання вимог AML, оскільки без належно підготовлених фахівців неможливо забезпечити ефективну роботу та впровадження сучасних технологій. У наступні роки підвищення кваліфікації співробітників також може стати важливим рушієм інвестицій.
Результати CEE в AML дослідженні у регіоні EMEA за 2024 рік – ключові висновки
Фінансові установи в регіоні СЕЕ стикаються з тими ж викликами, як і їхні колеги в країнах регіону ЕМЕА. Водночас, як і передбачалося, існують і значні відмінності:
- Респонденти з країн СЕЕ, що входять до складу ЄС, вважають, що поточне і майбутнє регуляторне середовище є менш ефективним, ніж оцінюють їхні колеги з регіону ЕМЕА. Це зумовлено, зокрема, відсутністю єдиних стандартів і недостатньою кількістю практичних рекомендацій.
- Обидва регіони стикаються з подібними викликами в сфері AML, такими як тиск з боку регуляторів і операційні труднощі.
- Регіон ЕМЕА має більше викликів пов’язаних з підбором персоналу, а регіон СЕЕ стикається з викликами в утриманні фахівців через зростання очікувань щодо заробітної плати.
- Фінансові установи країн СЕЕ в цілому вважають проблему підвищення кваліфікації персоналу менш актуальною, ніж їхні колеги в країнах регіону ЕМЕА. Це може бути пов'язано з їхнім успішним досвідом використання наявних фахівців, які були залучені через аутсорсинг бізнес-процесів та керовані послуги.
- Моніторинг транзакцій вважається найменш ефективним методом контролю AML у регіоні СЕЕ, що вказує на необхідність подальших удосконалень у цій сфері. Водночас моніторинг транзакцій отримав вищу оцінку ефективності від більшості фінансових установ регіону ЕМЕА і залишається пріоритетним напрямком інвестицій як у країнах СЕЕ, так і в усьому регіоні ЕМЕА.
- Більшість фінансових установ СЕЕ повідомили про зростання витрат на дотримання вимог законодавства з AML за рахунок інфляційних процесів, підвищення заробітної плати й інвестицій у технології.
- Темпи зростання цих витрат виявилися вищими, ніж у більшості фінансових установ в регіоні ЕМЕА. Фінансові установи в СЕЕ планують виділити понад 10% свого бюджету на впровадження новітніх технологій.
- При цьому респонденти з регіонів Бенілюкс, Велика Британія й Ірландія та Німеччина, Австрія і Швейцарія (DACH), які входять до регіону ЕМЕА, меншою мірою готові до інвестицій у новітні технології.
- Згідно з результатами опитування, ІТ-інвестиції вже принесли суттєві переваги фінансовим установам у країнах СЕЕ: менша кількість респондентів у цьому регіоні вважає перешкодою застарілі системи, порівняно із середніми показниками для регіону ЕМЕА.
- Регіон СЕЕ демонструє вищий рівень впровадження цифрових інструментів «Знай свого клієнта» (KYC) і рішень на основі штучного інтелекту (ШІ). Ці інструменти активно використовуються для моніторингу транзакцій, скринінгу, проведення належної перевірки клієнтів та оцінки ризиків, що свідчить про загальну тенденцію до використання передових технологій для підвищення ефективності процедур AML.
Відмінності між регіонами CEE та EMEA
Законодавство з AML
Прогноз щодо нормативних вимог
Фінансові установи країн СЕЕ здебільшого вважають поточні та майбутні нормативні вимоги у сфері AML неконструктивними: лише 43% респондентів оцінили їх як цілком ефективні. На противагу, установи в регіоні ЕМЕА демонструють більшу впевненість щодо поточних (56%) і майбутніх (54%) нормативних вимог. Детальний аналіз відповідей у регіоні СЕЕ показує схожі результати: трохи менше 40% банків вважають поточні та майбутні нормативні вимоги ефективними, тоді як платіжні установи більш оптимістичні — 75% респондентів вважають обидві категорії нормативних вимог ефективними.
Основною проблемою поточного законодавства, на думку фінансових установ Центральної та Східної Європи, є відсутність єдиних стандартів у різних країнах і галузях (18%).
Щодо майбутніх нормативних вимог, 25% респондентів з країн СЕЕ вважають основною проблемою відсутність практичних рекомендацій. Респонденти з обох регіонів — СЕЕ, а також ЕМЕА — погоджуються, що головним викликом поточних вимог є відсутність єдиних стандартів. Водночас фінансові установи з регіону ЕМЕА менш стурбовані браком практичних рекомендацій для застосування майбутніх вимог (12%) і продовжують вважати головною проблемою відсутність єдиних стандартів у різних країнах і галузях (19%).
Виклики у сфері AML
Відповіді респондентів із регіону CEE та EMEA щодо поточних викликів в цілому є схожими. Обидві групи респондентів визначили підвищення тиску з боку регуляторів (38% у СЕЕ, 38% у регіоні ЕМЕА), питання управління даними (36% у СЕЕ, 34% у ЕМЕА) і законодавчі вимоги, які ускладнюють операційні процеси (36% у СЕЕ, 34% у ЕМЕА), як основні напрямки викликів.
Найбільша різниця у відповідях респондентів стосується викликів, пов'язаних із підбором персоналу: у СЕЕ ця сфера не вважається суттєвою проблемою, про що зазначили лише 7% респондентів. На противагу, у регіоні ЕМЕА 24% фінансових установ повідомили про значні труднощі з пошуком фахівців.
Аналіз за галузями підтверджує аналогічні висновки: лише незначна частка банків у країнах СЕЕ повідомила про виклики у сфері підбору персоналу, і жодна платіжна установа не зазначила про такі проблеми. Велика частина респондентів як з СЕЕ, так і з регіону ЕМЕА висловила зацікавленість у збільшенні чисельності персоналу (72% у регіоні ЕМЕА, 67% у СЕЕ). Відмінністю є те, що фінансові установи країн СЕЕ не планують скорочення штатів персоналу на відміну від своїх колег у регіоні ЕМЕА. Цікаво, що 41% респондентів з фінансових установ СЕЕ назвали «зарплатний пакет» головною перешкодою для утримання фахівців з AML і протидії фінансування тероризму (CFT), порівняно з 31% у регіоні ЕМЕА.
Це свідчить про те, що попри відсутність дефіциту експертів і фахівців на ринках країн Центральної та Східної Європи, має місце очікування вищої заробітної плати. Факторами, що викликають цю тенденцію, є посилення інфляції і загальний тренд наближення заробітних плат до західноєвропейського рівня.
Операційна діяльність у сфері AML
Ефективність заходів AML контролю
Існують помітні відмінності в оцінці ефективності процедур контролю AML між респондентами з СЕЕ та їх колегами із Західної Європи. У регіоні ЕМЕА більшість респондентів вважають підвищення кваліфікації персоналу найефективнішою процедурою контролю AML. Відмінності особливо помітні між Німеччиною, Австрією та Швейцарією, де підвищення кваліфікації персоналу високо оцінюється, і країнами СЕЕ, де найменша частка респондентів надає цьому пріоритет. У СЕЕ банки також вважають підвищення кваліфікації однією з найменш ефективних процедур контролю, що відповідає загальній думці банків у регіоні ЕМЕА.
Діаграма 1: Респонденти, які зазначили підбір кваліфікованого персоналу одним з найбільших викликів у сфері AML – за регіонами
0%
5%
10%
15%
20%
Завантажити звіт
PwC | Результати CEE AML дослідження у регіоні EMEA за 2024 рік
Про дослідження
Результати CEE AML дослідження у регіоні EMEA за 2024 рік
Це дослідження ґрунтується на Дослідженні з AML у регіоні ЕМЕА за 2024 рік, опублікованому в квітні 2024 року, і включає відповіді представників фінансових установ, розташованих у регіоні CEE. У цьому регіоні ми надаємо професійні послуги в 27 країнах, де функціонують 53 наші офіси.
В опитуванні взяли участь представники 39 фінансових установ з регіону CEE, що становить 10% усіх респондентів у регіоні EMEA. Серед респондентів з CEE 88% складають банки, а 12% — платіжні установи, причому 77% з них знаходяться в Європейському Союзі.
Наші послуги
Наші контакти
Андрій Третяк
Керівник практики Форензік послуг та консультування з питань фінансових злочинів, PwC в Україні
Тел: +380 44 354 04 04
Олексій Венгерський
Старший менеджер, Форензік послуги, PwC Czech Republic
Тел: +420 739 344 766
Вадим Романюк
Керівник практики Банківських та фінансових послуг, Адвокатське об'єднання «PwC Legal в Україні»
Тел: +380 44 354 04 04
PwC у соцмережах
