Час діяти швидше: Як перезапустити комплаєнс, щоб прискорити процеси та подолати перешкоди

Набуття переваг завдяки інноваційному підходу до комплаєнсу 

Міжнародне регулювання зазнає змін під впливом макроекономічних факторів і криз, що створює нові виклики для компаній та веде до зростання витрат. Деякі компанії адаптувались, ставши лідерами у сфері комплаєнсу, вдосконаливши внутрішні процеси, технології та кадрові моделі, щоб мінімізувати ризики та оптимізувати витрати. Інші зіткнулися з проблемами, які відволікають увагу керівництва, що призвело до втрати стабільності та темпу в досягненні стратегічних цілей.

А що, як спробувати інший підхід? Подивитися на комплаєнс з нового ракурсу, ефективно вирішувати складні завдання, зміцнювати довіру і розумно управляти ризиками, аби досягати лідерства в бізнесі.

Інсайти та рекомендації з опитування покликані підтримати вас у різних аспектах вашої управлінської ролі:

Основні висновки за результатами нашого опитування

1. Сучасна екосистема комплаєнсу стала більш складною та інтегрованою завдяки трансформаціям, міжгалузевим реорганізаціям та впровадженню нових бізнес-моделей. Основна увага зосереджена на технологічних ризиках, зокрема, кібербезпеці та конфіденційності даних, що є найвищим пріоритетом для 51% респондентів.

2. Більшість респондентів (77%) зауважили, що складність комплаєнсу негативно вплинула на їхні компанії в кількох ключових сферах розвитку. Це спонукає до трансформації комплаєнсу, щоб мінімізувати вплив ринкових умов і використовувати його як інструмент для створення додаткової цінності. 

3. Компанії розробляють оптимальні для себе комплаєнс-моделі, проте цілісна система залишається критично важливою для обґрунтованих рішень, прозорості та високої корпоративної культури. 59% респондентів відзначили, що завдяки ефективній координації зросла їхня впевненість у прийнятті комплаєнс-рішень. 

4. Комплаєнс-технології вже допомагають компаніям динамічно розвиватися, долати виклики й уникати загроз. Це досягається завдяки кращому розумінню ризиків та управлінню ними (64%), швидшому виявленню та запобіганню комплаєнс-проблемам (53%), підготовці якіснішої звітності (48%) та підвищенню ефективності з економією витрат (43%).

5. Компанії наголошують на необхідності прискорення трансформації та впровадження нових підходів. Наразі лише 7% респондентів вважають себе лідерами в комплаєнсі, тоді як 38% прагнуть досягти цього статусу протягом трьох років.  

Цей веб-звіт є скороченою версією. Завантажити повну версію нашого звіту.

У сучасному світі регулювання охоплює більшість аспектів діяльності компаній, і нові вимоги з'являються все частіше. Воно встановлює стандарти для товарів, послуг, корпоративного управління, прозорості, звітності, оподаткування, сталого розвитку, ІТ-систем, даних, ділової етики, трудових ресурсів, охорони праці, торгівлі та санкцій. Це створює комплексне, динамічне середовище ризиків, яке функціонує як екосистема, взаємопов'язана на всіх рівнях організації, ланцюга створення вартості та галузі.

У ході опитування керівників компаній щодо комплаєнсу було визначено п’ять пріоритетних комплаєнс-ризиків у регуляторній сфері. На першому місці — технології, причому більше половини респондентів акцентували на кібербезпеці та захисті даних. Згідно з іншим нещодавнім дослідженням PwC, присвяченому довірі до цифрових технологій, 2025, директори з інформаційної безпеки менш упевнені у відповідності їхніх організацій стандартам кібербезпеки, особливо щодо штучного інтелекту, відмовостійкості та критичної інфраструктури, ніж керівники компаній.

Інші пріоритетні ризики включають корпоративне управління (40%) і протидію хабарництву, корупцію та шахрайство (38%). Їх важливість зросла на тлі змін в міжнародних правилах етики і зростаючого економічного тиску. Відповідно до Всесвітнього дослідження економічних злочинів і шахрайства 2024, 41% респондентів вважають антикорупційне законодавство дедалі суворішим. В Україні 84% респондентів відзначили посилення правозастосовної діяльності.

У сфері корпоративного управління пріоритетом є підвищення рівня підзвітності та відповідальності, включаючи штрафні санкції до членів рад директорів і розширенням кола обов'язків з управління ризиками. Майже 90% респондентів відзначили посилення відповідальності у сфері комплаєнсу за останні три роки. 

Крім того, згідно з Опитуванням PwC щодо протидії відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом, у регіоні Центральної та Східної Європи (ЦСЄ), 2024, витрати на комплаєнс у регіоні зросли через інфляцію, підвищення зарплат і інвестиції у технології. Фінансові організації ЦСЄ планують виділити понад 10% бюджетів на новітні технології, перевищуючи цей показник у більшості фінансових організацій в регіоні ЕМЕА.

Попри важливість регулювання у сприятливій корпоративній екосистемі, результати проведеного PwC 27-го щорічного опитування керівників найбільших компаній світу показують, що регуляторне середовище є найбільшою перешкодою для трансформації та розвитку бізнесу. 64% респондентів зазначили, що воно обмежує здатність їхньої компанії створювати додаткову цінність для клієнтів, особливо через високий ступінь складності.

Не дивно, що 85% респондентів підтвердили ускладнення вимог у сфері комплаєнсу за останні три роки. Це відчувалося у всіх галузях, зокрема у фінансових послугах (90%), промисловості та послугах (86%), споживчих товарах (83%), охороні здоров'я (84%) та технологіях, ЗМІ та телекомунікаціях (81%). Половина респондентів працює у кількох країнах, де їх зобов'язують дотримуватися різних законів у численних юрисдикціях, що значно ускладнює комплаєнс. Хоча компанії з ефективними централізованими підрозділами комплаєнсу можуть легко встановлювати стандарти у розвиненіших юрисдикціях, багато інших стикаються з проблемами впровадження та моніторингу на всіх рівнях.

Розуміння складності — лише перший крок; важливіше мінімізувати її негативні наслідки. Більшість респондентів (77%) зазначили, що їхні компанії відчули значний негативний вплив у п’яти або більше напрямах, які сприяють зростанню бізнесу.

Прийняття нових обґрунтованих рішень

Це створює дилему: якщо регулювання має захищати та розвивати ринкові й галузеві екосистеми, чи не викликає його складність протилежний ефект?

Щоб вирішити цю дилему, потрібно зрозуміти цінність зміни підходу до комплаєнсу та що компанії можуть зробити для трансформації своїх комплаєнс-моделей. Багато компаній переглядають ці моделі, щоб відповідати регуляторним вимогам, мінімізувати ризики, оптимізувати витрати та швидко реагувати на виклики.

PwC зазначає, що компанії по-різному змінюють свої підходи до комплаєнсу, від поступових покращень до масштабної трансформації, зокрема шляхом:

• Централізації та синхронізації комплаєнс-діяльності, включаючи координацію першої, другої та третьої ліній захисту.
• Використання новітніх технологій, зокрема штучного інтелекту, для автоматизації процесів та формування актуальної аналітики.
• Консолідації даних для вчасного ідентифікування й управління ризиками та ефективного прийняття рішень.
• Інтеграції комплаєнс-механізмів у розробку нових продуктів і стратегічних ініціатив для швидкого їх виходу на ринок.
• Трансформації кадрової моделі та розвитку нових компетенцій у сфері комплаєнсу.

У звіті PwC США «Переосмислення підходів до управління ризиками та комплаєнсу» досліджуються інші підходи до трансформації моделей управління ризиками та комплаєнсу, спрямовані на максимальну економію та підвищення ефективності в умовах зростаючих витрат і складності.

Деякі компанії скористалися цією можливістю, щоб переглянути розподіл обов'язків у своїй комплаєнс-моделі, зокрема між першою і другою лініями, для зміцнення «культури комплаєнсу» та підвищення обізнаності. Це стало пріоритетом для компаній і регуляторів, особливо у фінансовому секторі, де на корпоративну етику та культуру звертають особливу увагу. 

Зі зростанням складності ланцюгів постачання, обсягів даних, витрат і регуляторних вимог, управління комплаєнсом вручну вже недоцільне. Тому комплаєнс-підрозділи інтегрують сучасні технології в операційні моделі для відповідності темпу бізнес-змін. За результатами Глобального опитування інвесторів за 2024 рік, проведеного PwC, понад 70% інвесторів вважають технологічний прогрес ключовим фактором для зміни підходів до створення цінності.

Компанії активно застосовують сучасні технології для автоматизації, оптимізації та прискорення комплаєнс-процесів. Наше дослідження показало, що 49% респондентів використовують технології у 11 і більше комплаєнс-заходах. Найпопулярніші напрямки — навчання (82%), оцінка ризиків (76%), моніторинг комплаєнсу та транзакцій (75%), оцінка клієнтів (75%), розкриття інформації та підготовка звітності для регуляторів (72%). Крім того, 82% компаній планують інвестувати хоча б в одну технологію для автоматизації комплаєнсу, що вказує на зростаючу цифровізацію моделей комплаєнсу.

Наше опитування показало, що інвестиції в сучасні технології позитивно вплинули на комплаєнс компаній у кількох ключових напрямках: покращення обізнаності про ризики та управління ними (64%), швидше виявлення й реагування на проблеми (53%), підвищення якості й аналітики звітності (48%), прискорене та впевнене прийняття рішень (46%), а також зростання продуктивності та економії (43%). Ці переваги допомагають комплаєнсу ефективніше підтримувати ринкове просування компаній, вирішувати складні завдання та уникати ризиків.

Багато організацій стикаються з викликами у використанні даних для реалізації комплаєнс-переваг. Хоча основою комплаєнс-екосистеми є ІТ-інфраструктура і програми, їх ефективність залежить від точних, своєчасних і послідовних даних. При цьому 63% респондентів зазначили, що складність і розрізненість даних в різних підрозділах ускладнює комплаєнс (70% у Північній Америці). Інші проблеми включають достовірність і якість даних (56%), їх доступність (47%) та брак кваліфікованих спеціалістів для управління даними (47%).

Використання можливостей ШІ

Технології штучного інтелекту (ШІ) змінюють бізнес-моделі, посилюють конкуренцію і створюють попит на нові навички. За даними 28-го глобального опитування керівників найбільших компаній світу, проведеного PwC, майже половина CEO зазначила, що інтеграція ШІ (включно з генеративним ШІ) у технологічні платформи, бізнес-процеси та робочі цикли є їхнім головним пріоритетом на найближчі три роки. Опитування також показало, що керівники, які використовують генеративний ШІ, відзначають підвищення ефективності використання робочого часу співробітників, а також зростання виручки та прибутковості.

Це відкриває нові можливості для комплаєнсу. Наше дослідження показало, що 71% респондентів вважають, що штучний інтелект (ШІ) позитивно вплине на комплаєнс. Зараз 46% використовують ШІ для аналізу та прогнозування, а 36% тестують його для виявлення зловживань. Ми бачимо впровадження новітніх ШІ-технологій у фінансовому секторі та платіжних сервісах для аналізу й таргетування транзакцій. Ці методи також можуть бути застосовані в інших галузях для фокусування на високо ризикових сценаріях шахрайства та комплаєнсу.

Комплаєнс відіграє критичну роль у кожній частині організації. Він формує корпоративну культуру, зміцнює довіру клієнтів, постачальників, інвесторів та регуляторів, дозволяючи компанії діяти на глобальному ринку з дотриманням прозорості та вищих стандартів. Як і нормативні вимоги, людський аспект комплаєнсу швидко змінюється.

Найбільш важливими факторами для створення ефективної культури комплаєнсу компанії назвали підтримку з боку вищого керівництва (55%), навчання і комунікацію з працівниками (48%), а також координацію з фахівцями з комплаєнсу (37%).

Ресурси комплаєнс-підрозділу визнані менш важливими (19%), що може свідчити про тенденцію перенесення відповідальності на першу лінію. Цей підхід підкреслює важливість адаптації та використання наявних навичок замість збільшення традиційних ресурсів.

Компанії-лідери розширюють кадрову модель і залучають фахівців з ІТ, аналітики даних, моделювання ризиків, біхевіористики та стратегічного бізнес-досвіду. Ключовими навичками для ефективного комплаєнсу названо спеціальні знання (53%) та управління даними (43%). Понад 50% респондентів, які вважають ці компетенції критично важливими, прогнозують дефіцит кваліфікованих кадрів у наступні 12 місяців.

Фахівці з комплаєнсу мають зосередити зусилля на співпраці з іншими підрозділами, формуванні цілісної картини та підкресленні ролі комплаєнсу у стратегічних ініціативах і трансформаціях, аби працювати максимально ефективно.

Ставки для керівників комплаєнс-підрозділів значно зросли. У регульованих галузях, особливо у фінансовому секторі, директор з комплаєнсу тепер несе істотну особисту відповідальність. Раніше санкції застосовувалися до установ, а тепер у деяких юрисдикціях передбачені особисті покарання, включно з анулюванням ліцензій та штрафами. Існує також ризик втрати актуальності з комерційної точки зору.

Директор з комплаєнсу стає ключовою фігурою у трансформації комплаєнс-моделі — тією, яка здатна ідентифікувати ризики, приймати їх і ефективно керувати ними для захисту та зростання цінності компанії.

У майбутньому підрозділ комплаєнсу матиме численні можливості продемонструвати свою важливість. Респонденти опитування відзначають, що їхні компанії планують значні бізнес-зміни у найближчі три роки, що потребуватимуть залучення комплаєнсу. Майже три чверті респондентів (71%) вказали, що цифрова трансформація є ключовою ініціативою для цього, включаючи допомогу у дотриманні нормативних вимог у сфері кібербезпеки та даних.