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数十年前まで、リテール（消費者向け・個人向け）バンキングは分かりやすいビジネスでした。顧客は支店で基本的な取引を行い、有価証券などの現物を貸金庫に預け、最寄りの銀行の支店長に助言を求めていました。しかし今や、全てが様変わりしました。多くの顧客は支店まで出向きたがりません。現物はデジタル化され、顧客は金融についてのアドバイスを友人やソーシャルメディアに求めるようになりました。10年後には、これまでのリテールバンキングが意味をなさなくなる可能性があると言っても過言ではありません。
本レポートは、現在リテールバンキングの世界で進む大規模な変化を明らかにし、これらの変化が今後10年でどのように広がる可能性があるのかを探ることを目的としています。そのために、私たちはリテールバンキングの未来について5つの仮想シナリオを設定しました。これらのシナリオは、すでに始まっているトレンドをもとに作成されており、動き出した変化に飲みこまれる前に、銀行がすぐにでも積極的に対応すべき3つの優先分野を示しています。
業界の未来は誰にも予想できません。しかし、一つだけ確かなことがあります。それは、行く手に控える課題を考えたとき、あらゆる規模の金融機関が、顧客に提供する価値と、社会そして新しいバンキングエコシステムの中で自らが果たしたい役割の両方を再考しなければならないということです。時間はありません。業界のトランスフォメーションはすでに始まっています。業界のリーダーたちが旗幟を鮮明にし、大胆な投資を実行するまでに残された時間は、思ったより短いのです。
※本コンテンツは、PwCが2022年7月に発表した「Retail Banking 2025 and Beyond - Five scenarios for the future of retail banking : Building strength amid transition」を翻訳したものです。翻訳には正確を期しておりますが、英語版と解釈の相違がある場合は、英語版に依拠してください。
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| Questions and Answers | Global | Asia Pac | EMEA | Americas |
|---|---|---|---|---|
| 規制の影響 今後5年間の規制の変化によって影響を受ける可能性のあるさまざまな分野について考えると、どの分野の規制が最も気になりますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| 対マネーロンダリング | 24% | 23% | 22% | 27% |
| 新技術の使用 | 30% | 33% | 23% | 32% |
| アカウンタビリティの向上 | 23% | 27% | 21% | 19% |
| オープンバンキング | 22% | 23% | 22% | 22% |
| 中央銀行デジタル通貨 | 27% | 33% | 25% | 21% |
| デジタルプライバシーとサーバーセキュリティー | 48% | 40% | 50% | 57% |
| 環境と気候 | 28% | 36% | 26% | 20% |
| 顧客とのコミュニケーション | 25% | 28% | 19% | 26% |
| デジタルアイデンティティ認証 | 31% | 34% | 26% | 31% |
| 電子マネー／暗号通貨 | 27% | 28% | 25% | 26% |
| 顧客を知ること（KYC） | 28% | 31% | 26% | 27% |
| 地域の規制圧力ー地域によって異なる規制 | 30% | 35% | 28% | 26% |
| 新規ビジネスモデル（クラウドファンディング、P2P、レンディング） | 26% | 35% | 22% | 18% |
| その他（具体的にご記入ください） | 0% | 0% | 0% | 1% |
| 分からない | 2% | 1% | 3% | 2% |
| サイバーセキュリティ戦略 今後5年間に貴社のサイバーセキュリティ戦略を形成する上で、最も大きな影響を与える要因は何でしょうか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| サイバーセキュリティに関わる人材不足 | 35% | 37% | 36% | 32% |
| バイオメトリクスなどの新しい認証技術の導入 | 30% | 33% | 25% | 29% |
| 複雑化するサイバー攻撃の脅威 | 45% | 42% | 42% | 51% |
| 第5世代（5G）携帯電話ネットワークの導入 | 29% | 38% | 23% | 24% |
| IoTのハードウェア、ソフトウェアの導入 | 30% | 40% | 20% | 26% |
| データプライバシーに関する社会的関心の高まり | 35% | 34% | 36% | 36% |
| サイバーセキュリティとデータプライバシーに関する規制 | 46% | 46% | 47% | 46% |
| サプライチェーンやビジネスパートナーの脆弱性 | 28% | 26% | 25% | 33% |
| 地政学的緊張の高まり | 28% | 30% | 27% | 28% |
| 人間の脆弱性（意図しないもの、悪意のあるもの） | 32% | 29% | 33% | 35% |
| その他（具体的にご記入ください） | 0% | 0% | 0% | 0% |
| 分からない | 2% | 2% | 3% | 2% |
| M&A、事業売却、カーブアウトあなたの組織では、今後5年間にM&A(合併・買収)や事業売却、カーブアウトを検討する可能性がありますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| はいー3~5件のM&A／事業売却／カーブアウト活動を見込んでいる | 25% | 22% | 23% | 29% |
| はいー3~5件のM&A／事業売却／カーブアウト活動を見込んでいる | 32% | 40% | 31% | 24% |
| はいー5件以上のM&A／事業売却／カーブアウト活動を期待する | 13% | 13% | 11% | 13% |
| いいえー今後5年以内に予定されているM&A／事業売却／カーブアウト活動を検討する予定はない | 18% | 15% | 23% | 18% |
| いいえー今後5年以内に予定されているM&A／事業売却／カーブアウト活動の対象がでてくると思う | 4% | 5% | 4% | 4% |
| 分からない | 8% | 5% | 8% | 11% |
| ESGの影響あなたは、ESG（環境、社会、企業統治）が組織のビジネスモデルの以下の側面にどの程度影響を与えると考えていますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| クライアントの選択 | 21%,43%,34%,3% | 13%,47%,38%,3% | 20%,42%,35%,3% | 30%,38%,29%,3% |
| サプライヤーの選択 | 17%,46%,34%,3% | 13%,45%,40%,2% | 17%,49%,31%,3% | 21%,44%,31%,4% |
| 製品・サービス提供 | 13%,45%,39%,3% | 10%,48%,40%,2% | 11%,44%,41%,4% | 18%,44%,36%,2% |
| 投資決定 | 14%,41%,41%,3% | 13%,40%,46%,2% | 13%,41%,42%,4% | 17%,43%,36%,4% |
| 貸出決定 | 19%,43%,35%,4% | 18%,44%,33%,4% | 13%,41%,42%,4% | 24%,38%,33%,5% |
| 従業員の退職 | 22%,43%,33%,3% | 17%,50%,32%,1% | 24%,37%,35%,4% | 26%,38%,32%,4% |
| 組織全体の戦略 | 12%,43%,42%,3% | 10%,44%,44%,2% | 14%,40%,41%,5% | 14%,44%,39%,3% |
| 金融サービスにおける従業員の役割金融サービスの組織における従業員の役割は変化しています。あなたの組織では、将来起こりうるスキルギャップに対応するために、今後5年間でどのような活動を行う予定ですか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| 正社員と臨時雇用者間で従業員構成変更 | 35% | 40% | 33% | 31% |
| 競合他社からの採用 | 30% | 28% | 33% | 30% |
| 新しいスキルや専門知識を得るために企業を買収 | 34% | 43% | 26% | 29% |
| 教育現場からの強力なパイプラインの確立 | 40% | 45% | 30% | 43% |
| 業界外から採用 | 29% | 31% | 28% | 28% |
| 大幅な再教育・アップスキルを受ける | 47% | 47% | 44% | 49% |
| 非中核業務の第三者への委託 | 36% | 41% | 29% | 36% |
| その他（具体的にご記入ください） | 0% | 0% | 0% | 0% |
| 分からない | 4% | 3% | 6% | 4% |
| 金融業界のマクロトレンド金融業界のマクロトレンドについて考えたとき、2025年にはどのような状況になっていると思いますか？ | ||||
Data shown for Trend 1:
|
||||
Data shown for Trend 2:
|
||||
Data shown for Trend 3:
|
||||
Data shown for Trend 4:
|
||||
Data shown for Trend 5:
|
||||
Data shown for Trend 6:
|
||||
Data shown for Trend 7:
|
||||
| トレンド1：金利 | 62%,30%,7% | 68%,26%,6% | 57%,34%,9% | 60%,33%,7% |
| トレンド2：オルタナティブファイナンス | 53%,38%,9% | 62%,31%,8% | 46%,43%,11% | 46%,43%,11% |
| トレンド3：資本の源泉 | 56%,32%,12% | 65%,26%,9% | 49%,36%,15% | 50%,38%,13% |
| トレンド4：規制上の取り組み | 47%,41%,12% | 48%,44%,7% | 46%,35%,18% | 46%,41%,13% |
| トレンド5：グローバル化 | 34%,48%,17% | 40%,52%,8% | 29%,43%,28% | 32%,48%,20% |
| トレンド6：デジタルvsリアル店舗 | 68%,22%,10% | 67%,25%,8% | 66%,20%,14% | 70%,21%,8% |
| トレンド7：金融業界のビッグテック | 61%,30%,8% | 63%,31%,6% | 57%,31%,11% | 63%,29%,8% |
| 2025年に向けて最後に、2025年に向けて、今後5年間であなたの組織が直面する課題のトップ3を、あなたの組織にとって優先度の高い順に挙げてください | ||||
Data shown:
|
||||
| 新規、デジタル専用市場への参入 | 14% | 13% | 15% | 14% |
| 基本的なインフラの不備 | 8% | 11% | 6% | 6% |
| サイバー攻撃の増加 | 19% | 18% | 21% | 19% |
| コンプライアンス規制 | 20% | 16% | 21% | 24% |
| 投資家の要求 | 12% | 12% | 13% | 10% |
| 低金利、ゼロ金利環境 | 17% | 18% | 17% | 17% |
| 不平等感の増大 | 9% | 12% | 9% | 7% |
| 地政学的な不確実性 | 15% | 13% | 17% | 15% |
| 気候変動、環境問題 | 15% | 18% | 13% | 13% |
| 危機対応の準備 | 14% | 15% | 15% | 13% |
| 金融機関に対する顧客の信頼喪失 | 13% | 16% | 15% | 9% |
| 優秀な社員の獲得と維持 | 17% | 18% | 17% | 14% |
| 新顧客との接点 | 19% | 20% | 19% | 19% |
| 既存顧客の維持 | 15% | 14% | 16% | 14% |
| 顧客の収益性向上 | 16% | 16% | 15% | 18% |
| 新技術の影響 | 21% | 20% | 16% | 26% |
| 製品開発 | 11% | 12% | 10% | 11% |
| 料金に対する圧力 | 15% | 13% | 18% | 15% |
| その他（具体的にご記入ください） | 0% | 0% | 0% | 0% |
| DX（デジタルトランスフォーメーション） | 22% | 19% | 23% | 26% |
| 分からない | 1% | 1% | 1% | 1% |
| Questions and Answers | Global | Asia Pac | EMEA | Americas |
|---|---|---|---|---|
| 規制の影響 今後5年間の規制の変化によって影響を受ける可能性のあるさまざまな分野について考えると、どの分野の規制が最も気になりますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| AML (Anti Money Laundering) | 25% | 26% | 29% | 22% |
| Use of new technology | 31% | 33% | 27% | 32% |
| アカウンタビリティの向上 | 19% | 24% | 20% | 13% |
| Open Banking | 22% | 26% | 20% | 16% |
| Central Bank Digital Currency (CBDC) | 25% | 30% | 31% | 15% |
| デジタルプライバシーとサーバーセキュリティー | 51% | 41% | 47% | 66% |
| Environment and climate (e.g. ESG) | 32% | 34% | 37% | 25% |
| Customer communication | 21% | 24% | 14% | 23% |
| Digital identity authentication | 31% | 35% | 22% | 32% |
| 電子マネー／暗号通貨 | 26% | 30% | 27% | 20% |
| KYC (Know Your Customer) | 29% | 36% | 18% | 25% |
| Local regulatory pressures - different regulations in different regions | 33% | 41% | 29% | 25% |
| New business model (crowdfunding, peer-to-peer lending) | 24% | 34% | 16% | 16% |
| Other (please specify) | 1% | 0% | 0% | 3% |
| Don't know | 3% | 0% | 8% | 4% |
| サイバーセキュリティ戦略 今後5年間に貴社のサイバーセキュリティ戦略を形成する上で、最も大きな影響を与える要因は何でしょうか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Shortage of cybersecurity talent | 33% | 42% | 22% | 27% |
| Introduction of new authentication technologies, such as biometrics | 23% | 28% | 14% | 22% |
| Increasing complexity of cyber threats | 47% | 41% | 41% | 59% |
| Introduction of fifth-generation (5G) cellular networks | 27% | 36% | 20% | 20% |
| Adoption of Internet of Things (IoT) hardware and software | 32% | 49% | 14% | 20% |
| Growing public concern over data privacy | 36% | 38% | 24% | 39% |
| Cybersecurity and data privacy regulations | 48% | 51% | 47% | 46% |
| Vulnerabilities in supply chains and business partners | 31% | 30% | 27% | 35% |
| Rising geopolitical tensions | 33% | 34% | 31% | 34% |
| Human vulnerabilities (unintentional or malicious) | 30% | 25% | 35% | 33% |
| Other (please specify) | 0% | 0% | 0% | 1% |
| 分からない | 1% | 1% | 4% | 0% |
| M&A、事業売却、カーブアウトあなたの組織では、今後5年間にM&A(合併・買収)や事業売却、カーブアウトを検討する可能性がありますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Yes - expect 1 or 2 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 31% | 23% | 14% | 27% |
| Yes - expect 3 to 5 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 22% | 38% | 33% | 20% |
| Yes - expect more than 5 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 22% | 9% | 8% | 11% |
| No - we don't plan to consider any M&A/Divestitures/Carve-out activities expected within next 5 years | 10% | 23% | 24% | 19% |
| No - but we expect to be the target of an M&A/ Divestiture/Carve-out activity expected within next 5 years | 4% | 5% | 4% | 4% |
| 分からない | 11% | 3% | 16% | 19% |
| ESGの影響あなたは、ESG（環境、社会、企業統治）が組織のビジネスモデルの以下の側面にどの程度影響を与えると考えていますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| クライアントの選択 | 21%,43%,33%,2% | 9%,49%,39%,3% | 22%,45%,31%,2% | 37%,34%,28%,1% |
| サプライヤーの選択 | 15%,46%,35%,5% | 6%,43%,49%,2% | 16%,53%,24%,6% | 25%,44%,23%,8% |
| 製品・サービス提供 | 13%,43%,41%,3% | 5%,51%,43%,1% | 10%,35%,49%,6% | 24%,39%,33%,4% |
| 投資決定 | 12%,42%,43%,3% | 5%,44%,50%,1% | 10%,41%,45%,4% | 23%,41%,33%,4% |
| 貸出決定 | 21%,43%,30%,5% | 12%,49%,36%,3% | 16%,49%,31%,4% | 37%,33%,23%,8% |
| 従業員の退職 | 19%,46%,32%,3% | 10%,53%,35%,2% | 27%,45%,24%,4% | 27%,37%,32%,5% |
| 組織全体の戦略 | 13%,44%,40%,2% | 7%,44%,48%,1% | 14%,47%,39%,0% | 22%,43%,32%,4% |
| 金融サービスにおける従業員の役割金融サービスの組織における従業員の役割は変化しています。あなたの組織では、将来起こりうるスキルギャップに対応するために、今後5年間でどのような活動を行う予定ですか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| 正社員と臨時雇用者間で従業員構成変更 | 40% | 44% | 35% | 37% |
| 競合他社からの採用 | 27% | 26% | 24% | 28% |
| 新しいスキルや専門知識を得るために企業を買収 | 31% | 45% | 22% | 18% |
| 教育現場からの強力なパイプラインの確立 | 45% | 49% | 24% | 52% |
| 業界外から採用 | 27% | 30% | 16% | 30% |
| Undertake significant retraining/upskilling | 46% | 45% | 37% | 52% |
| 非中核業務の第三者への委託 | 37% | 40% | 29% | 37% |
| その他（具体的にご記入ください） | 0% | 0% | 0% | 0% |
| 分からない | 6% | 4% | 12% | 4% |
| 金融業界のマクロトレンド金融業界のマクロトレンドについて考えたとき、2025年にはどのような状況になっていると思いますか？ | ||||
Data shown for Trend 1:
|
||||
Data shown for Trend 2:
|
||||
Data shown for Trend 3:
|
||||
Data shown for Trend 4:
|
||||
Data shown for Trend 5:
|
||||
Data shown for Trend 6:
|
||||
Data shown for Trend 7:
|
||||
| トレンド1：金利 | 63%,31%,6% | 68%,29%,3% | 59%,33%,8% | 59%,33%,8% |
| トレンド2：オルタナティブファイナンス | 53%,38%,8% | 67%,30%,3% | 45%,47%,8% | 42%,43%,15% |
| トレンド3：資本の源泉 | 60%,30%,10% | 68%,28%,4% | 51%,33%,16% | 56%,29%,15% |
| トレンド4：規制上の取り組み | 49%,37%,15% | 56%,38%,6% | 45%,33%,22% | 42%,37%,22% |
| トレンド5：グローバル化 | 29%,53%,18% | 38%,54%,8% | 14%,51%,35% | 25%,53%,22% |
| トレンド6：デジタルvsリアル店舗 | 69%,21%,10% | 72%,24%,5% | 69%,16%,14% | 66%,22%,13% |
| トレンド7：金融業界のビッグテック | 59%,33%,9% | 58%,37%,5% | 53%,37%,10% | 63%,24%,13% |
| 2025年に向けて最後に、2025年に向けて、今後5年間であなたの組織が直面する課題のトップ3を、あなたの組織にとって優先度の高い順に挙げてください | ||||
Data shown:
|
||||
| 新規、デジタル専用市場への参入 | 11% | 10% | 12% | 11% |
| 基本的なインフラの不備 | 6% | 6% | 6% | 5% |
| サイバー攻撃の増加 | 24% | 22% | 27% | 25% |
| コンプライアンス規制 | 24% | 23% | 22% | 27% |
| 投資家の要求 | 15% | 15% | 16% | 14% |
| 低金利、ゼロ金利環境 | 14% | 11% | 16% | 16% |
| 不平等感の増大 | 6% | 9% | 2% | 5% |
| 地政学的な不確実性 | 21% | 11% | 22% | 6% |
| 気候変動、環境問題 | 13% | 15% | 8% | 14% |
| 危機対応の準備 | 17% | 18% | 22% | 14% |
| 金融機関に対する顧客の信頼喪失 | 11% | 15% | 10% | 8% |
| 優秀な社員の獲得と維持 | 15% | 18% | 12% | 14% |
| 新顧客との接点 | 15% | 21% | 18% | 6% |
| 既存顧客の維持 | 12% | 18% | 22% | 24% |
| 顧客の収益性向上 | 18% | 20% | 20% | 15% |
| 新技術の影響 | 25% | 25% | 14% | 32% |
| 製品開発 | 10% | 12% | 10% | 9% |
| 料金に対する圧力 | 16% | 13% | 20% | 16% |
| その他（具体的にご記入ください） | 0% | 0% | 0% | 1% |
| DX（デジタルトランスフォーメーション） | 22% | 18% | 16% | 30% |
| 分からない | 0% | 0% | 0% | 1% |
| Questions and Answers | Global | Asia Pac | EMEA | Americas |
|---|---|---|---|---|
| 規制の影響 今後5年間の規制の変化によって影響を受ける可能性のあるさまざまな分野について考えると、どの分野の規制が最も気になりますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| AML (Anti Money Laundering) | 26% | 23% | 24% | 30% |
| Use of new technology | 27% | 26% | 19% | 34% |
| アカウンタビリティの向上 | 26% | 29% | 22% | 27% |
| Open Banking | 27% | 23% | 29% | 30% |
| Central Bank Digital Currency (CBDC) | 31% | 35% | 26% | 31% |
| デジタルプライバシーとサーバーセキュリティー | 43% | 31% | 52% | 46% |
| Environment and climate (e.g. ESG) | 26% | 33% | 28% | 19% |
| Customer communication | 24% | 27% | 19% | 26% |
| Digital identity authentication | 31% | 33% | 30% | 31% |
| 電子マネー／暗号通貨 | 32% | 32% | 32% | 32% |
| KYC (Know Your Customer) | 30% | 30% | 28% | 31% |
| Local regulatory pressures - different regulations in different regions | 24% | 23% | 27% | 23% |
| New business model (crowdfunding, peer-to-peer lending) | 25% | 24% | 27% | 23% |
| Other (please specify) | 0% | 0% | 1% | 0% |
| Don't know | 1% | 0% | 0% | 2% |
| サイバーセキュリティ戦略 今後5年間に貴社のサイバーセキュリティ戦略を形成する上で、最も大きな影響を与える要因は何でしょうか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Shortage of cybersecurity talent | 36% | 34% | 39% | 35% |
| Introduction of new authentication technologies, such as biometrics | 26% | 20% | 26% | 32% |
| Increasing complexity of cyber threats | 45% | 45% | 38% | 50% |
| Introduction of fifth-generation (5G) cellular networks | 30% | 38% | 20% | 31% |
| Adoption of Internet of Things (IoT) hardware and software | 27% | 31% | 23% | 28% |
| Growing public concern over data privacy | 35% | 30% | 42% | 34% |
| Cybersecurity and data privacy regulations | 46% | 38% | 48% | 50% |
| Vulnerabilities in supply chains and business partners | 28% | 21% | 25% | 36% |
| Rising geopolitical tensions | 27% | 25% | 28% | 27% |
| Human vulnerabilities (unintentional or malicious) | 35% | 40% | 38% | 29% |
| Other (please specify) | 0% | 0% | 0% | 0% |
| 分からない | 2% | 2% | 2% | 2% |
| M&A、事業売却、カーブアウトあなたの組織では、今後5年間にM&A(合併・買収)や事業売却、カーブアウトを検討する可能性がありますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Yes - expect 1 or 2 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 31% | 24% | 24% | 30% |
| Yes - expect 3 to 5 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 26% | 35% | 31% | 28% |
| Yes - expect more than 5 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 15% | 24% | 11% | 15% |
| No - we don't plan to consider any M&A/Divestitures/Carve-out activities expected within next 5 years | 17% | 10% | 22% | 13% |
| No - but we expect to be the target of an M&A/ Divestiture/Carve-out activity expected within next 5 years | 5% | 4% | 4% | 6% |
| Don't know | 6% | 2% | 8% | 9% |
| ESGの影響あなたは、ESG（環境、社会、企業統治）が組織のビジネスモデルの以下の側面にどの程度影響を与えると考えていますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Selection of clients | 16%,42%,38%,5% | 10%,43%,43%,4% | 19%,41%,35%,5% | 19%,41%,35%,5% |
| Selection of suppliers (value chain partners) | 15%,45%,38%,3% | 14%,45%,40%,1% | 15%,46%,35%,4% | 15%,44%,38%,3% |
| 製品・サービス提供 | 11%,48%,38%,3% | 10%,51%,37%,2% | 14%,41%,41%,4% | 10%,51%,35%,3% |
| 投資決定 | 14%,41%,42%,3% | 13%,40%,47%,0% | 13%,40%,41%,6% | 15%,43%,38%,4% |
| 貸出決定 | 14%,43%,41%,2% | 12%,45%,43%,0% | 18%,41%,38%,3% | 11%,43%,42%,4% |
| 従業員の退職 | 20%,42%,36%,2% | 13%,52%,35%,0% | 24%,33%,40%,3% | 22%,41%,34%,3% |
| 組織全体の戦略 | 11%,38%,47%,4% | 11%,41%,48%,0% | 14%,34%,43%,9% | 9%,40%,50%,2% |
| 金融サービスにおける従業員の役割金融サービスの組織における従業員の役割は変化しています。あなたの組織では、将来起こりうるスキルギャップに対応するために、今後5年間でどのような活動を行う予定ですか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Change the composition of the workforce between permanent and contingent staff | 35% | 33% | 38% | 34% |
| 競合他社からの採用 | 34% | 33% | 34% | 34% |
| Acquire a firm to access new skills/expertise | 35% | 38% | 28% | 40% |
| Establish a strong pipeline direct from education | 38% | 40% | 36% | 39% |
| 業界外から採用 | 24% | 23% | 29% | 21% |
| Undertake significant retraining/upskilling | 44% | 41% | 45% | 47% |
| Outsource non-core activities to third parties | 33% | 35% | 30% | 34% |
| その他（具体的にご記入ください） | 0% | 0% | 0% | 0% |
| 分からない | 4% | 3% | 5% | 4% |
| 金融業界のマクロトレンド金融業界のマクロトレンドについて考えたとき、2025年にはどのような状況になっていると思いますか？ | ||||
Data shown for Trend 1:
|
||||
Data shown for Trend 2:
|
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Data shown for Trend 3:
|
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Data shown for Trend 4:
|
||||
Data shown for Trend 5:
|
||||
Data shown for Trend 6:
|
||||
Data shown for Trend 7:
|
||||
| トレンド1：金利 | 62%,32%,6% | 69%,25%,5% | 58%,34%,8% | 60%,35%,5% |
| トレンド2：オルタナティブファイナンス | 52%,40%,8% | 62%,33%,5% | 48%,44%,8% | 48%,42%,10% |
| トレンド3：資本の源泉 | 55%,36%,9% | 70%,24%,5% | 51%,39%,10% | 45%,45%,10% |
| トレンド4：規制上の取り組み | 49%,40%,12% | 56%,40%,4% | 40%,42%,18% | 50%,37%,12% |
| トレンド5：グローバル化 | 41%,43%,16% | 48%,47%,4% | 34%,40%,26% | 42%,43%,15% |
| トレンド6：デジタルvsリアル店舗 | 66%,24%,10% | 69%,24%,7% | 60%,25%,15% | 69%,24%,8% |
| トレンド7：金融業界のビッグテック | 65%,29%,6% | 74%,25%,1% | 63%,27%,10% | 58%,34%,8% |
| 2025年に向けて最後に、2025年に向けて、今後5年間であなたの組織が直面する課題のトップ3を、あなたの組織にとって優先度の高い順に挙げてください | ||||
Data shown:
|
||||
| New and digital only market entrants | 14% | 12% | 15% | 13% |
| Inadequacy of basic infrastructure | 8% | 15% | 6% | 5% |
| Increasing frequency of cyber threats | 17% | 13% | 21% | 16% |
| Regulatory compliance | 21% | 14% | 25% | 23% |
| Investor demands | 9% | 5% | 12% | 10% |
| Low or zero interest rate environment | 19% | 23% | 18% | 17% |
| Increasing inequality | 11% | 15% | 10% | 8% |
| Geopolitical uncertainty | 15% | 15% | 8% | 10% |
| Climate change and environmental issues e.g. ESG | 16% | 16% | 18% | 14% |
| Crisis response preparedness | 13% | 13% | 13% | 13% |
| Customers loss of trust in their financial institutions | 14% | 16% | 18% | 9% |
| Attracting and retaining talented employees | 17% | 19% | 15% | 16% |
| Attracting new customers | 18% | 19% | 12% | 24% |
| Retaining existing customers | 11% | 10% | 16% | 17% |
| Increasing profitability of customers | 17% | 15% | 15% | 20% |
| Impact of new technologies | 20% | 16% | 16% | 27% |
| Product development | 9% | 12% | 7% | 9% |
| Pressure on Fees | 15% | 14% | 19% | 12% |
| Other (please specify) | 0% | 2% | 3% | 1% |
| Digital transformation | 26% | 21% | 25% | 30% |
| Don't know | 2% | 0% | 0% | 0% |
| Questions and Answers | Global | Asia Pac | EMEA | Americas |
|---|---|---|---|---|
| 規制の影響 今後5年間の規制の変化によって影響を受ける可能性のあるさまざまな分野について考えると、どの分野の規制が最も気になりますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| AML (Anti Money Laundering) | 55% | 46% | 51% | 66% |
| Use of new technology | 28% | 23% | 20% | 38% |
| アカウンタビリティの向上 | 29% | 27% | 31% | 29% |
| Open Banking | 29% | 27% | 31% | 29% |
| Central Bank Digital Currency (CBDC) | 26% | 35% | 29% | 17% |
| デジタルプライバシーとサーバーセキュリティー | 17% | 25% | 12% | 16% |
| Environment and climate (e.g. ESG) | 17% | 21% | 14% | 16% |
| Customer communication | 17% | 19% | 14% | 19% |
| Digital identity authentication | 21% | 27% | 18% | 19% |
| 電子マネー／暗号通貨 | 27% | 27% | 22% | 31% |
| KYC (Know Your Customer) | 23% | 27% | 12% | 28% |
| Local regulatory pressures - different regulations in different regions | 23% | 29% | 22% | 17% |
| New business model (crowdfunding, peer-to-peer lending) | 11% | 8% | 8% | 16% |
| Other (please specify) | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Don't know | 4% | 6% | 6% | 0% |
| サイバーセキュリティ戦略 今後5年間に貴社のサイバーセキュリティ戦略を形成する上で、最も大きな影響を与える要因は何でしょうか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Shortage of cybersecurity talent | 43% | 42% | 45% | 41% |
| Introduction of new authentication technologies, such as biometrics | 45% | 42% | 45% | 47% |
| Increasing complexity of cyber threats | 36% | 29% | 37% | 41% |
| Introduction of fifth-generation (5G) cellular networks | 37% | 33% | 43% | 36% |
| Adoption of Internet of Things (IoT) hardware and software | 30% | 25% | 22% | 40% |
| Growing public concern over data privacy | 24% | 21% | 20% | 29% |
| Cybersecurity and data privacy regulations | 32% | 25% | 37% | 33% |
| Vulnerabilities in supply chains and business partners | 23% | 23% | 33% | 16% |
| Rising geopolitical tensions | 21% | 19% | 22% | 22% |
| Human vulnerabilities (unintentional or malicious) | 25% | 19% | 24% | 29% |
| Other (please specify) | 0% | 0% | 0% | 0% |
| 分からない | 5% | 6% | 4% | 5% |
| M&A、事業売却、カーブアウトあなたの組織では、今後5年間にM&A(合併・買収)や事業売却、カーブアウトを検討する可能性がありますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Yes - expect 1 or 2 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 23% | 25% | 33% | 26% |
| Yes - expect 3 to 5 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 28% | 17% | 29% | 22% |
| Yes - expect more than 5 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 23% | 8% | 12% | 10% |
| No - we don't plan to consider any M&A/Divestitures/Carve-out activities expected within next 5 years | 10% | 21% | 22% | 26% |
| No - but we expect to be the target of an M&A/ Divestiture/Carve-out activity expected within next 5 years | 6% | 10% | 4% | 5% |
| Don't know | 10% | 19% | 0% | 10% |
| ESGの影響あなたは、ESG（環境、社会、企業統治）が組織のビジネスモデルの以下の側面にどの程度影響を与えると考えていますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Selection of clients | 26%,44%,29%,1% | 15%,44%,40%,2% | 22%,45%,33%,0% | 40%,43%,17%,0% |
| Selection of suppliers (value chain partners) | 21%,50%,26%,3% | 21%,48%,25%,6% | 20%,53%,27%,0% | 22%,48%,26%,3% |
| 製品・サービス提供 | 15%,45%,39%,1% | 10%,42%,46%,2% | 8%,57%,33%,2% | 24%,38%,38%,0% |
| 投資決定 | 15%,44%,39%,3% | 17%,38%,46%,0% | 16%,43%,39%,2% | 12%,50%,33%,5% |
| 貸出決定 | 25%,46%,25%,5% | 21%,50%,27%,2% | 22%,49%,22%,6% | 31%,40%,24%,5% |
| 従業員の退職 | 23%,45%,28%,5% | 29%,46%,25%,0% | 16%,45%,33%,6% | 24%,43%,26%,7% |
| 組織全体の戦略 | 14%,46%,37%,3% | 13%,40%,46%,2% | 16%,43%,39%,2% | 14%,55%,28%,3% |
| 金融サービスにおける従業員の役割金融サービスの組織における従業員の役割は変化しています。あなたの組織では、将来起こりうるスキルギャップに対応するために、今後5年間でどのような活動を行う予定ですか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Change the composition of the workforce between permanent and contingent staff | 26% | 33% | 27% | 21% |
| 競合他社からの採用 | 26% | 21% | 37% | 21% |
| Acquire a firm to access new skills/expertise | 27% | 33% | 22% | 26% |
| Establish a strong pipeline direct from education | 34% | 29% | 24% | 45% |
| 業界外から採用 | 28% | 21% | 31% | 33% |
| Undertake significant retraining/upskilling | 49% | 44% | 53% | 50% |
| Outsource non-core activities to third parties | 35% | 42% | 29% | 34% |
| その他（具体的にご記入ください） | 0% | 0% | 0% | 0% |
| 分からない | 5% | 4% | 4% | 7% |
| 金融業界のマクロトレンド金融業界のマクロトレンドについて考えたとき、2025年にはどのような状況になっていると思いますか？ | ||||
Data shown for Trend 1:
|
||||
Data shown for Trend 2:
|
||||
Data shown for Trend 3:
|
||||
Data shown for Trend 4:
|
||||
Data shown for Trend 5:
|
||||
Data shown for Trend 6:
|
||||
Data shown for Trend 7:
|
||||
| トレンド1：金利 | 54%,34%,12% | 50%,33%,17% | 53%,35%,12% | 59%,33%,9% |
| トレンド2：オルタナティブファイナンス | 50%,37%,12% | 52%,35%,13% | 45%,37%,18% | 53%,40%,7% |
| トレンド3：資本の源泉 | 46%,32%,22% | 48%,25%,27% | 41%,37%,22% | 50%,33%,17% |
| トレンド4：規制上の取り組み | 44%,43%,14% | 33%,50%,17% | 55%,27%,18% | 43%,50%,7% |
| トレンド5：グローバル化 | 30%,44%,26% | 35%,44%,21% | 33%,41%,27% | 24%,47%,29% |
| トレンド6：デジタルvsリアル店舗 | 61%,24%,15% | 35%,40%,25% | 76%,12%,12% | 71%,21%,9% |
| トレンド7：金融業界のビッグテック | 60%,27%,13% | 58%,27%,15% | 55%,29%,16% | 66%,26%,9% |
| 2025年に向けて最後に、2025年に向けて、今後5年間であなたの組織が直面する課題のトップ3を、あなたの組織にとって優先度の高い順に挙げてください | ||||
Data shown:
|
||||
| New and digital only market entrants | 19% | 21% | 22% | 14% |
| Inadequacy of basic infrastructure | 15% | 15% | 14% | 17% |
| Increasing frequency of cyber threats | 19% | 15% | 14% | 26% |
| Regulatory compliance | 25% | 21% | 31% | 24% |
| Investor demands | 17% | 19% | 16% | 17% |
| Low or zero interest rate environment | 16% | 15% | 16% | 17% |
| Increasing inequality | 19% | 19% | 27% | 14% |
| Geopolitical uncertainty | 14% | 13% | 12% | 17% |
| Climate change and environmental issues e.g. ESG | 13% | 13% | 16% | 10% |
| Crisis response preparedness | 13% | 15% | 12% | 12% |
| Customers loss of trust in their financial institutions | 10% | 13% | 27% | 28% |
| Attracting and retaining talented employees | 23% | 10% | 12% | 9% |
| Attracting new customers | 11% | 13% | 12% | 9% |
| Retaining existing customers | 15% | 13% | 18% | 16% |
| Increasing profitability of customers | 16% | 27% | 10% | 12% |
| Impact of new technologies | 11% | 13% | 12% | 9% |
| Product development | 12% | 10% | 10% | 14% |
| Pressure on Fees | 12% | 13% | 12% | 10% |
| Other (please specify) | 10% | 15% | 4% | 10% |
| Digital transformation | 2% | 0% | 0% | 0% |
| Don't know | 0% | 2% | 0% | 3% |
| Questions and Answers | Global | Asia Pac | EMEA | Americas |
|---|---|---|---|---|
| 規制の影響 今後5年間の規制の変化によって影響を受ける可能性のあるさまざまな分野について考えると、どの分野の規制が最も気になりますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| 対マネーロンダリング | 13% | |||
| 新技術の使用 | 26% | |||
| アカウンタビリティの向上 | 17% | |||
| オープンバンキング | 30% | |||
| Central Bank Digital Currency (CBDC) | 30% | |||
| デジタルプライバシーとサーバーセキュリティー | 39% | |||
| Environment and climate (e.g. ESG) | 30% | |||
| Customer communication | 26% | |||
| Digital identity authentication | 13% | |||
| 電子マネー／暗号通貨 | 22% | |||
| KYC (Know Your Customer) | 26% | |||
| Local regulatory pressures - different regulations in different regions | 26% | |||
| New business model (crowdfunding, peer-to-peer lending) | 17% | |||
| Other (please specify) | 0% | |||
| Don't know | 0% | |||
| サイバーセキュリティ戦略 今後5年間に貴社のサイバーセキュリティ戦略を形成する上で、最も大きな影響を与える要因は何でしょうか？/th> | ||||
Data shown:
|
||||
| Shortage of cybersecurity talent | 26% | |||
| Introduction of new authentication technologies, such as biometrics | 30% | |||
| Increasing complexity of cyber threats | 39% | |||
| Introduction of fifth-generation (5G) cellular networks | 26% | |||
| Adoption of Internet of Things (IoT) hardware and software | 26% | |||
| Growing public concern over data privacy | 30% | |||
| Cybersecurity and data privacy regulations | 48% | |||
| Vulnerabilities in supply chains and business partners | 17% | |||
| Rising geopolitical tensions | 26% | |||
| Human vulnerabilities (unintentional or malicious) | 30% | |||
| Other (please specify) | 0% | |||
| 分からない | 0% | |||
| M&A、事業売却、カーブアウトあなたの組織では、今後5年間にM&A(合併・買収)や事業売却、カーブアウトを検討する可能性がありますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Yes - expect 1 or 2 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 30% | |||
| Yes - expect 3 to 5 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 30% | |||
| Yes - expect more than 5 M&A/Divestitures/Carve-out activities | 13% | |||
| No - we don't plan to consider any M&A/Divestitures/Carve-out activities expected within next 5 years | 17% | |||
| No - but we expect to be the target of an M&A/ Divestiture/Carve-out activity expected within next 5 years | 0% | |||
| Don't know | 9% | |||
| ESGの影響あなたは、ESG（環境、社会、企業統治）が組織のビジネスモデルの以下の側面にどの程度影響を与えると考えていますか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Selection of clients | 13%,30%,52%,4% | |||
| Selection of suppliers (value chain partners) | 22%,30%,43%,4% | |||
| 製品・サービス提供 | 9%,43%,43%,4% | |||
| 投資決定 | 4%,43%,43%,9% | |||
| 貸出決定 | 13%,48%,35%,4% | |||
| 従業員の退職 | 17%,35%,48%,0% | |||
| 組織全体の戦略 | 9%,39%,43%,9% | |||
| 金融サービスにおける従業員の役割金融サービスの組織における従業員の役割は変化しています。あなたの組織では、将来起こりうるスキルギャップに対応するために、今後5年間でどのような活動を行う予定ですか？ | ||||
Data shown:
|
||||
| Change the composition of the workforce between permanent and contingent staff | 17% | |||
| 競合他社からの採用 | 22% | |||
| Acquire a firm to access new skills/expertise | 22% | |||
| Establish a strong pipeline direct from education | 39% | |||
| 業界外から採用 | 52% | |||
| Undertake significant retraining/upskilling | 26% | |||
| Outsource non-core activities to third parties | 52% | |||
| その他（具体的にご記入ください） | 0% | |||
| 分からない | 0% | |||
| 金融業界のマクロトレンド金融業界のマクロトレンドについて考えたとき、2025年にはどのような状況になっていると思いますか？ | ||||
Data shown for Trend 1:
|
||||
Data shown for Trend 2:
|
||||
Data shown for Trend 3:
|
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Data shown for Trend 4:
|
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Data shown for Trend 5:
|
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Data shown for Trend 6:
|
||||
Data shown for Trend 7:
|
||||
| トレンド1：金利 | 65%,22%,13% | |||
| トレンド2：オルタナティブファイナンス | 52%,26%,22% | |||
| トレンド3：資本の源泉 | 65%,22%,13% | |||
| トレンド4：規制上の取り組み | 52%,43%,4% | |||
| トレンド5：グローバル化 | 39%,43%,17% | |||
| トレンド6：デジタルvsリアル店舗 | 83%,13%,4% | |||
| トレンド7：金融業界のビッグテック | 74%,26%,0% | |||
| 2025年に向けて最後に、2025年に向けて、今後5年間であなたの組織が直面する課題のトップ3を、あなたの組織にとって優先度の高い順に挙げてください | ||||
Data shown:
|
||||
| New and digital only market entrants | 9% | |||
| Inadequacy of basic infrastructure | 22% | |||
| Increasing frequency of cyber threats | 4% | |||
| Regulatory compliance | 0% | |||
| Investor demands | 13% | |||
| Low or zero interest rate environment | 13% | |||
| Increasing inequality | 26% | |||
| Geopolitical uncertainty | 0% | |||
| Climate change and environmental issues e.g. ESG | 13% | |||
| Crisis response preparedness | 9% | |||
| Customers loss of trust in their financial institutions | 9% | |||
| Attracting and retaining talented employees | 22% | |||
| Attracting new customers | 26% | |||
| Retaining existing customers | 30% | |||
| Increasing profitability of customers | 17% | |||
| Impact of new technologies | 35% | |||
| Product development | 17% | |||
| Pressure on Fees | 13% | |||
| Other (please specify) | 0% | |||
| Digital transformation | 17% | |||
| Don't know | 0% | |||
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